去年秋天，我在咖啡馆听见两个年轻人激烈争论。小张攥着手机屏幕说：'当初你说好三个月还钱，现在都半年了！'小李却不以为然：'我又没打借条，你还能告我？'这场争执让我不禁想起《民法典》中关于民间借贷的重要条款。
很多人以为'熟人之间讲感情'，却忽略了法律层面的风险。第一重风险是诉讼时效问题，根据《民法典》第188条规定，普通诉讼时效是三年。但很多借款人会故意拖延，等你发现时可能已过时效。第二重风险是证据效力，微信转账记录、银行凭证等都可能被视为有效证据，但缺乏借条的情况下举证难度会增大。
最危险的是担保风险。有位朋友曾替同事担保借款，最后同事跑路，他不得不承担连带责任。《民法典》第681条明确规定，担保责任要书面确认，口头承诺无效。我见过太多案例，朋友间没签担保合同，结果两败俱伤。
去年处理过一个典型案件：老王借给老李5万元，三年未还，老李甚至拒绝接听电话。通过实地走访发现，老李在城郊买了房。我们根据《民事诉讼法》第263条，向不动产所在地法院申请立案，最终成功执行。
追债第一步要收集证据链。除了转账记录，聊天记录截图也要保留，特别是涉及借款用途、还款承诺的对话。记得有个案例，借款人说'这次周转下，下月就还'，这句话反而成了关键证据。
其次要善用法律工具。法院调解程序能快速解决纠纷，诉讼费低至50元。如果借款人拒不执行，可以申请限制高消费令。有位客户就是通过这种方式，让对方在还清欠款前连高铁都坐不了。
借款前必须见面确认：不要相信手机转账就能建立借贷关系，见面签署借条才是硬道理。现在很多人会用'借款协议模板'搜索，建议直接使用司法文书网提供的标准格式。
约定明确还款计划：我在执业中发现，约定了还款时间的案件胜诉率高出37%。建议在借条中写明'每月15日还款1000元，分40期还清'。
保留担保人签字页：有位客户借给亲戚10万，因为没让担保人签字，最后钱款全损。注意担保人必须写清'本人自愿承担连带责任'。
定期发送催收通知：每季度用EMS寄送催款函，这既保持诉讼时效，又能给对方压力。很多案件败诉是因为证据链不完整。
善用民间借贷司法解释：2023年新规明确，年利率超过15.4%的部分法院不予支持。建议在借条中写明'按LPR四倍计息'。
当遇到'死赖账'的情况，要懂得避开误区。不是所有催收行为都合法，使用《民事诉讼法》第114条规定的合法手段才能保障权益。比如通过法院申请财产保全，冻结对方银行账户，比直接上门要有效得多。
对于公司借款，要注意区分法人责任。很多中小企业主借公司账户借款，结果发现《公司法》规定法人独立承担责任，最终个人财产受影响。这种情况要特别收集公司与个人财产混同的证据。
跨境借款纠纷更是棘手。去年处理过一个澳门居民借给内地朋友的案例，最终根据《涉外民事关系法律适用法》第41条，在对方户籍地法院成功立案，耗时半年完成执行。
债务追讨就像走迷宫，需要专业指引。建议借款人在出借时，除了书面协议，还要留个'心眼'：定期通过公证机关存证聊天记录，拍摄借款现场视频，甚至办理委托公证。这些细节往往在关键时刻起决定性作用。记住，法律不是橡皮泥，该硬的时候要硬起来。